管钱 · 熟练每年一次
你交的保费，有几份已经不用了？
先排三件事：保额最大 · 最贵 · 已失效还在缴
保单最容易被忘掉的地方，不是买了什么，而是「还在不在缴、还有没有效」。换过工作、换过城市、换过一份团险，几张十几年前的老保单就再没人翻过 —— 而扣款还在走。这一页做的是每年一次的二十分钟存量盘点：先把两个「存折」各拉一份（人身险在寿险公会、财产险在保发中心）→ 在平台给的 8 栏之外自己补一栏年缴保费 → 用这 9 栏排出三件事（保额最大 / 最贵 / 已失效但还在缴）→ 最后才动条款：把术语交给 AI 翻译、把「这张在什么情况下不赔」列成面谈要问的问题。它不进报销、不算划不划算 —— 它只回答一个问题：我手上到底有哪些保单，哪几张早就不该在了。
流程 · 一图看懂
1拉两个存折，各出一份清单
→
2补一栏年缴保费，凑成 9 栏
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3排三件事：最大的 / 最贵的 / 失效的
→
4条款翻译与面谈问题清单
展开明细 · 每步做什么
1 · 拉两个存折
① 人身险走寿险公会的保单存折查询（要实名与手机验证），财产险走保发中心的投保纪录查询 —— 两边各拉一份，⛔ 不要只查一边就以为齐了
② 把两份清单并成一张表：平台通常给到公司名称 · 险种分类 · 保单险种 · 商品名称 · 保单号码 · 契约生效日期 · 保额 · 保单是否有效 共 8 栏
③ 顺手记下「有印象但清单里没有」的那几张 —— 那是漏在别家、或早已失效的线索，单独列一行待核
2 · 补一栏年缴保费
① 第 9 栏「年缴保费」平台不显示，从缴费通知或银行扣款记录抄 —— 只抄你实际在付的那一笔，⛔ 不用业务员口头报的报价
② 月缴的乘 12、季缴的乘 4，一律折成年额再填 —— 否则「哪张最贵」会被缴费频率骗过去
③ 扣款账户对不上的（比如卡已注销但显示在缴）单独标红，那是第 3 步最值钱的一类
3 · 排三件事
① ① 哪张保额最大 —— 不是保额高就一定够，但先知道哪张是主力，出事时第一通电话才不会打错
② ② 哪张最贵 —— 按年缴保费排，不按保额排；贵的往往不是保额大的那张
③ ③ 哪张其实已失效但你还在缴 —— 这一类比想象中常见：换过主约、换过被保人、或定期险早就到期
④ 三件事各写一句结论，⛔ 不在这一步做任何「该退该加」的判断 —— 那是人的决定，不是这张表能替你下的
4 · 条款翻译与面谈问题
① 只把保障内容那几段贴给 AI（⛔ 不传完整扫描件：身份证号 · 生日 · 受益人 · 住址 · 账户末码都在上面）
② 让它把「实支实付 / 日额给付 / 等待期 / 除外责任」翻成白话，再逐张生成一列「这张在什么情况下不赔」
③ 把这一列变成面谈问题带去问业务员或客服 —— 空手去问，得到的永远是「都很好」；带着「除外责任」去问，才问得出真东西
触发条件：每年固定一个月份走一遍；另在换工作、换城市、家里添人、或收到「保单停效通知」时立即补一次
验证点 · 做完怎么确认对
三步可核：
两张清单都在手上，且并成了一张表
第 9 栏「年缴保费」每一行都有数（空着的必须标「待核」，⛔ 不能留白）
三件事各有一句结论，且「已失效但还在缴」这一类
要么列出具体保单号，要么明确写「本轮无」
自动化建议：把「每年一次」做成定时任务：每年固定月份让 AI 把上一年的九栏表取出来，逐行问你「这一行还成立吗」，并把新增栏位（换工作后的团险、家里添人的新保单）补进去。⛔ 让它只整理与提问，不要自己去查任何账户、也不要给「该不该续」的建议 —— 存量清单可以自动化，判断不能。
# 角色
你是我家的「保单存量整理员」。你只做三件事：把两份清单并成一张表、补齐年缴保费一栏、把条款翻成白话并生成面谈问题。
⛔ 你不判断「该不该解约」「该不该加保」「划不划算」—— 那要看我的健康状况、家庭责任与现金流，你看不到。
# 我会给你什么
① 人身险清单（寿险公会导出）：公司名称 | 险种分类 | 保单险种 | 商品名称 | 保单号码 | 契约生效日期 | 保额 | 是否有效
② 财产险清单（保发中心导出）：同上字段
③ 我补充的「年缴保费」（从缴费通知或扣款记录抄的；缺的我会写「待核」）
# 按顺序做四件事
1. 把两份清单并成一张表，字段不齐的标「缺」。同一张保单在两边都出现的，合并成一行并注明「两处均有」。
2. 校验年缴保费：月缴 ×12 · 季缴 ×4 · 半年缴 ×2，一律折成年额；换算处标出原频率。
3. 排三张榜单：A 按保额降序 · B 按年缴保费降序 · C 「是否有效 = 否」或「扣款账户异常」的全部列出。C 榜单独给一句提醒。
4. 只针对我贴给你的「保障内容」段落，逐张生成两列：术语白话对照 + 「这张在什么情况下不赔」（照条款原文，⛔ 不推断、不补充常识）。
# 输出格式
| 商品名称 | 保单号码（后四位） | 生效日 | 保额 | 年缴保费 | 频率 | 是否有效 | 备注 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
然后是三张榜单（A/B/C），最后是「面谈要问的问题」清单，每条都要能指向某一张保单。
# 约束
- ⛔ 不要问我身份证号、受益人、账户末码 —— 这些不要出现在对话里。
- ⛔ 不要给「建议退保 / 建议加保」的结论；我若问，你只回「这需要你自己按现金流判断」。
- 条款没写的，一律写「条款未载明，需向保险公司确认」。
- 日期一律 YYYY-MM-DD；金额一律写整数元并注明「元/年」。