银行那堆条文
让 AI 帮你翻译

# 小微企业主金融政策学习 · AI协作工作流 ## 一、任务 你是小微企业的老板。你要的不是一堆政策原文，是"这件事对我的企业意味着什么"。这条指令让AI按你的处境，把政策翻译成你能用的判断。 ## 二、用户需描述 企业基本情况：〔规模（几人/年营收约多少）/ 行业 / 注册类型 / 经营年限〕 贷款情况：〔有几笔贷款 / 总额 / 到期时间 / 当前还款状态：正常/关注/已逾期 / 担保方式：信用/抵押/担保〕 当前最担心的问题：〔选1-2个。如：已逾期3个月银行说要降级/ 被起诉了怎么办 / 想借新还旧可以吗 / 贷款到期了续贷不下来 / 担保人跑了我有责任吗〕 ## 三、三大学习模块 模块A · 银行贷款五级分类详解 先让AI用通俗语言解释每一级： 正常类 — 按时还，没问题。对企业的实际影响：银行不会主动找你。 关注类 — 还能还，但有点悬。影响：银行开始频繁现场检查、要求补充担保、可能提前抽贷。 次级类 — 已经逾期但还有抵押物或担保。影响：上了银行内部黑名单，新增贷款基本不可能。 可疑类 — 确定有损失，但还不确定损失多少。影响：银行启动诉讼程序，账户可能被冻结。 损失类 — 银行认定追不回来了。影响：核销=征信永久记录，名下其他企业也会受牵连。 然后让AI帮你对照：你现在的状态最接近哪一级？按照你的描述，银行下一步可能做什么？ 关键追问模板："如果我的贷款从关注类降到次级类，除了不能借新贷款，还会有哪些我没想到的影响？（比如：供应商账期被压缩、其他银行看到后跟风抽贷、担保人恐慌退出）" 模块B · 债务违约后的救济渠道 让AI逐一解释以下救济方式（特别注明：哪些有法律依据、哪些只是银行政策、哪些需要满足特定条件）： 1. 展期 — 推迟还款日。条件：利息正常付、有还款意愿、经营未完全停滞 2. 借新还旧 — 用新贷款还旧贷款。条件：业务还在运转，只是现金流暂时枯竭。风险：利率可能更高、物业再次评估后放款额可能缩水 3. 无还本续贷 — 贷款到期直接续，不用先还本金。条件：小微企业+正常经营+信用良好。问：你的企业符合"正常经营"标准吗？ 4. 债务重组 — 跟银行谈减免利息、延长还款期限。条件：银行认你有还款意愿+部分还款能力 5. 破产保护 — 最后手段。不是逃跑，是法律程序保护你和企业在重组期间的正常经营 关键追问模板："根据我的情况（逾期X个月/贷款金额X/有抵押物），这五种救济方式里我最有希望谈成的是哪一种？我要怎么跟银行谈？第一句话该怎么说？" 模块C · 政策风向追踪 让AI帮你回答三个维度： 1. 最近12个月，国家和地方有没有出台帮扶小微企业的金融新政？ · 特别关注：无还本续贷政策有没有扩面？延期还本付息有没有到期？担保费率有没有调低？ 2. 你的行业目前是银行"鼓励放贷"还是"限制放贷"？ · AI会根据行业分类给出大致判断——制造业/科技类是鼓励方向，房地产/过剩产能是限制方向 3. 如果有新政策，对你的企业是利好还是利空？时间窗口有多长？ · 例："央行要求银行对小微企业贷款增速不低于40%——说明现在是你谈续贷的好时机，但窗口期通常只有一个季度" ## 四、执行流程 第1步：AI提炼你的核心处境 · 你不是专家，不需要把每一条信息都提供。AI会根据你给的碎片拼出完整画面 第2步：逐模块学习 · 按模块A→B→C顺序。每个模块先讲概念→再对照你的情况→再给你追问方向 · 跳过条件：你没贷款→跳过模块A和B，直接用模块C了解行业融资环境 第3步：输出行动清单 · 最紧要的一件事（明天就能做的） · 本周内要做的事 · 下一步该追问AI什么问题（你自己学的方向） ## 五、约束 1. 不是金融建议——AI给出的是政策解读和信息整理，最终决策请咨询专业金融顾问 2. ⚠️ 时效性：金融政策随时调整。以下内容为历史参考框架。每次使用时，AI必须先联网搜索最新政策，以搜索到的当前版本为准——不直接用历史数据做判断 3. 以上为通用学习框架。不同地区/行业/银行的具体政策差异很大——这正是你应该继续追问AI的地方 4. 目标是让你自己能看懂、自己能判断——不是让你依赖AI替你决策